供应链金融五大玩法：总有一款适合你的生意！

引言

      供应链金融如何解决企业资金难题？代采、赊销、库押、托盘、联营五大模式，总有一种适配你的生意场景。本文用真实案例拆解玩法逻辑，助你找到最适合的资金周转方案。

一、代采服务

      代采服务本质是建立"资金池+集采平台"的双轮驱动机制。金融机构整合下游分散采购需求，凭借规模化采购获得价格优惠，同时通过账期管理为中小企业注入流动性。

就像找跑腿小哥买东西

你：老张开了家面粉厂，想囤200吨小麦但钱不够

金融机构：来！我先帮你垫钱进货，小麦放我仓库里

你：每次用50吨就付50吨的钱，用完再付下一批

好处：①能享受批发价 ②不用一次性掏大钱

（适用场景）

大宗农产品：玉米、大豆等价格波动频繁品类

工业原材料：铜材、钢材等标准化程度高的商品

快消品集采：日化用品、包装材料等规模采购需求

二、赊销融资

      在传统代采基础上延伸出的赊销方案，构建了"生产资金闭环"。金融机构先行垫付90%生产成本，待企业完成加工销售后，按"销售额梯度还款"模式结算。

厂家版"信用卡"

你：老王开了家铜线加工厂，接了个大单子

金融机构：先拿铜材去生产，等线缆卖出去再结账

关键点：必须用指定原材料生产特定产品

(使用场景)

食品加工业：米面粮油、肉制品深加工

金属冶炼：铜铝型材、特种钢材加工

纺织服装：面料采购与成衣生产全链条

三、库押融资

      突破传统质押融资限制，推出"云仓+动态授信"解决方案。企业将存货存入指定智能仓库，系统实时评估库存价值，授信额度随存货周转率自动调整。

把库存变提款机

你：李总仓库里堆着500箱白酒

金融机构：货还放你仓库，我派人盯着，按7成价值放款

你：卖掉100箱就还100箱的钱，押多少用多少

好处：仓库不用动，资金灵活周转

适合谁？快消品经销商、大宗商品贸易商

四、托盘模式

      针对工程类企业1-3个月的长账期痛点，创新"资金过桥+风险对冲"机制。金融机构以采购价85%预付货款，锁定上游货源，待企业完成终端销售后结算尾款。

专治"甲方拖款"

你：给国企供钢材，合同签了3个月账期

金融机构：先给你结70%货款，剩下30%等甲方回款

关键：必须要有靠谱的下游（最好是国企/上市公司）

（适用场景）

基建物资贸易：钢材、水泥等工程材料

设备采购：工程机械、工业设备分销

进口贸易：大宗商品跨境采购

五、联营机制

      超越传统借贷关系，构建"资金+渠道+运营"三位一体合作生态。资金方持股51%成立联营公司，输出风控体系的同时，保留原企业的市场资源。

真金白银当股东

你：有稳定客户但缺本钱

金融机构：出钱占股51%，你负责运营

利润：按股权比例分钱，不用付利息

适合谁？有成熟销售渠道但缺启动资金的团队

写在最后

      供应链金融的本质是重构产业价值流动。企业不应局限于选择何种模式，而应着眼于构建"资金-资产-资本"的良性循环。随着产业互联网的发展，未来将有更多"数字供应链金融"创新工具涌现，持续赋能实体经济转型升级。